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第二節(jié)　利息與利率

知識(shí)點(diǎn)：利息的性質(zhì)

(一)利息：

借款人支付給貸款人使用貸款的代價(jià)，或是貸款人由于借出貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的報(bào)酬。

(二)利息的性質(zhì)：

取決于利息的來源。

貨幣在作為商品運(yùn)動(dòng)的媒介時(shí)并不能增值，單純的貨幣運(yùn)動(dòng)也不會(huì)增加貨幣。

(三)西方有關(guān)利息本質(zhì)的理論

1.利息報(bào)酬論，認(rèn)為利息是貸款人因暫時(shí)放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報(bào)酬。

2.資本生產(chǎn)力論，認(rèn)為借貸資本的利息由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)性利息，二是純利息。

風(fēng)險(xiǎn)性利息是貸者借出貨幣后，因需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)而獲得的報(bào)酬。

利息是指純利息，即“對(duì)借用資本所付的代價(jià)”。

借用勞動(dòng)力所付出的代價(jià)是工資，借用土地所付出的代價(jià)是地租，借用資本所付出的代價(jià)就是利息。

3.節(jié)欲等待論，強(qiáng)調(diào)資本是儲(chǔ)蓄形成的，而增加儲(chǔ)蓄就要減少目前消費(fèi)。

4.利息時(shí)差論，認(rèn)為利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對(duì)同一等量商品在現(xiàn)在和將來的兩個(gè)不同時(shí)間內(nèi)主觀評(píng)價(jià)的差異。把商品分為“現(xiàn)在財(cái)貨”和“將來財(cái)貨”。

5.靈活偏好論，也稱流動(dòng)偏好論，認(rèn)為利息就是資本所有者放棄貨幣靈活偏好控制權(quán)的報(bào)酬。

知識(shí)點(diǎn)：利率和利率的種類(重點(diǎn)內(nèi)容)

(一)利率的概念

利率，是指一定時(shí)期內(nèi)利息同借貸資金額(本金)的比率。

利率=利息÷借貸資金額(本金)

利率越高，貸出者所獲得的利潤越多，借入者獲得的利潤越少。

運(yùn)用利率變動(dòng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要條件就是借貸雙方有各自獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益，追求經(jīng)濟(jì)效益。

(二)利率的種類

1.年利率、月利率與日利率

①年利率(分，百分之幾表示%)

②月利率(厘，千分之幾表示‰)

③日利率(毫，萬分之幾表示‰0)

知識(shí)點(diǎn)：我國現(xiàn)行的利率體系(重點(diǎn)內(nèi)容)

利率體系是一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)各類利率的總和。

利率體系主要包括：利率結(jié)構(gòu)，利率傳導(dǎo)機(jī)制，利率監(jiān)管體系。我國現(xiàn)行利率體系是以央行利率為基礎(chǔ)、金融機(jī)構(gòu)利率為主體和市場利率并存的利率體系。

1.中央銀行利率：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種存貸款利率和公開市場操作利率。

2.金融機(jī)構(gòu)利率：金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人的利率。

3.市場利率

市場利率是國家制定利率政策的重要依據(jù)。

市場利率主要包括金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率、商業(yè)銀行內(nèi)部資金往來利率、拆借市場利率、債券市場利率和票據(jù)市場利率等。

【例題·單選】在利潤率一定的情況下，借入者和貸出者之間的競爭決定利率的高低，競爭的結(jié)果是由(　)決定的。

A.借貸者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.借貸資本供求狀況

C.借貸資金的來源

D.借貸資金的用途

『正確答案』B

『答案解析』在利潤率一定的情況下，借入者和貸出者之間的競爭決定利率的高低，競爭的結(jié)果是由借貸資本供求狀況決定，借貸資本的供給大于需求，利率下降;借貸資本的需求大于供給，利率上升。

【真題·單選】利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對(duì)同一等量的商品在現(xiàn)在和將來兩個(gè)不同期間內(nèi)主觀評(píng)價(jià)的差異，這種觀點(diǎn)屬于(　)。

A.節(jié)欲等待論

B.利息時(shí)差論

C.靈活偏好論

D.利息報(bào)酬論

『正確答案』B

『答案解析』本題考查利息的性質(zhì)。利息時(shí)差論，又稱時(shí)間偏好論，這種理論認(rèn)為利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對(duì)同一等量商品在現(xiàn)在和將來的兩個(gè)不同時(shí)間內(nèi)主觀評(píng)價(jià)的差異。

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