2011年10月自考“金融法”第十二章復(fù)習(xí)筆記
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第十二章 信用卡法律制度$lesson$
第一節(jié) 信用卡的概念與管理
一、我國信用卡的概念與發(fā)展
1.信用卡的概念：銀行向客戶發(fā)行的一種信用支付工具，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費費用、儲蓄和匯兌多種功能。
2.信用卡的種類和發(fā)展：
依據(jù)不同分類及其發(fā)展，信用卡有 不同種類。
按適用對象分為單位卡和個人卡;
按信譽等級分為金卡和普通卡;
按幣種分為人民幣卡和外幣卡;
按載體分為磁條卡和智能卡(或IC卡)。
二、我國信用卡管理的基本內(nèi)容
1.信用卡管理法規(guī)的必要性
2.信用卡管理主要內(nèi)容：轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
(1)統(tǒng)一管理：我國境內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡的格式、顏色、使用辦法都是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，由各個發(fā)卡銀行總行負(fù)責(zé)印制
(2)特許制度：信用卡由經(jīng)過批準(zhǔn)的商業(yè)銀行發(fā)行，未經(jīng)過批準(zhǔn)的商業(yè)銀行、其他金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)不得發(fā)行信用卡，境外金融機構(gòu)的駐華代表出也不得發(fā)行信用卡
(3)銀行內(nèi)設(shè)部門：有權(quán)發(fā)行信用卡的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門進行管理，但是該部門是銀行的內(nèi)部部門，與銀行統(tǒng)一核算，不得辦成實行獨立核算、自成系統(tǒng)的獨立法人機構(gòu)
第二節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則
一、業(yè)務(wù)規(guī)則
1.單位卡特殊標(biāo)志;在卡面左下方凸印“DWK”字樣，并在該字樣的右邊印制持卡人姓名(拼音)，以區(qū)別個人卡
2.標(biāo)準(zhǔn)管理;
3.交存?zhèn)溆媒鸺皳?dān)保;
4.授權(quán)審批制度;
5.通存通兌(銀聯(lián))
6.允許的透支;
7.透支計入貸款。
二、特約規(guī)則：
1.不得拒收;
2.不得支付現(xiàn)金;
3. 手續(xù)費限制
三、業(yè)務(wù)管理：
1.特許業(yè)務(wù);商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)須報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，銀行所屬分、支行辦理信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)報其轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分、支行備案
2.資格條件;
3.申請資料;
4.章程主要內(nèi)容;
5.報表。
四、信用卡申領(lǐng)與銷戶：
1.申領(lǐng)資格資格條件;
2.申領(lǐng)程序;
3.賬戶管理;
4.銷戶;
持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可辦理銷戶：
(1)信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的 ;
(2)信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的 ;
(3)信譽不佳，被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的 ;
(4)持卡人因故死亡，發(fā)卡銀行已收回信用卡45天的 ;
(5)持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部信用卡45天的;
(6)信用卡賬戶2年以上( 含2年 )未發(fā)生交易的;
(7)持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的 .
發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡，有效卡無法收回的應(yīng)當(dāng)止付;銷戶時單位帳戶余額轉(zhuǎn)入基本存款帳戶，不得提取現(xiàn)金。
5.掛失。
五、轉(zhuǎn)賬結(jié)算：
1.消費用卡：持卡人持信用卡在特約單位購物消費應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)的一次消費最高限額，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)的款項的結(jié)算
2.審查要素;
3.受卡程序;
4.結(jié)算程序：
(1)進賬處理
(2)退貨處理
(3)清算資金
(4)付款劃轉(zhuǎn)
(5)異地轉(zhuǎn)賬。
第三節(jié) 《刑法》中的信用卡詐騙罪
以非法占有為目的，使用偽造或作廢的信用卡，或冒用他人信用卡，或采用惡意透支的手段進行金錢詐騙，并且數(shù)額較大的行為。
處罰分為：
(一)5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金
(二)5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
(三)10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
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