第七章　保險(xiǎn)

　　第一節(jié)　保險(xiǎn)的概念和職能

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　　保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

　　保險(xiǎn)的基本職能是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)補(bǔ)償包括危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偤蛯?shí)施補(bǔ)償?shù)葍?nèi)容。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇，它所揭示的是保險(xiǎn)的屬性，是保險(xiǎn)的本質(zhì)性東西。從本質(zhì)上看，保險(xiǎn)體現(xiàn)的是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，表現(xiàn)在：(1)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的商品交換關(guān)系;(2)保險(xiǎn)與被保險(xiǎn)人之間的收入再分配關(guān)系。從法律意義上說(shuō)，保險(xiǎn)是一種合同行為，即通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險(xiǎn)人以繳納保費(fèi)獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險(xiǎn)人則有收受保費(fèi)的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。

　　可見(jiàn)，保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一，因此有了保險(xiǎn)的定義，它具有三個(gè)特征：

　　1、保險(xiǎn)是集合眾多單位和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。

　　2、保險(xiǎn)費(fèi)率是運(yùn)用科學(xué)的方法計(jì)算出來(lái)的，所謂科學(xué)的方法即大數(shù)法則。

　　3、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人是一種權(quán)利對(duì)等關(guān)系。

　　保險(xiǎn)實(shí)施補(bǔ)償要以雙方當(dāng)事人簽訂的合同為依據(jù)，其補(bǔ)償?shù)姆秶饕幸韵聨讉€(gè)方面：

　　1、被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故所遭受的財(cái)產(chǎn)損失;

　　2、被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故使自己身體遭受的傷亡和保險(xiǎn)期滿應(yīng)給付的保險(xiǎn)金;

　　3、被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害事故依法對(duì)他人應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償;

　　4、被保險(xiǎn)人因另一方當(dāng)事人不履行合同所遭受的經(jīng)濟(jì)損失

　　應(yīng)用：

　　分析保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的意義?

　　保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

　　保險(xiǎn)的基本職能是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)補(bǔ)償包括危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偤蛯?shí)施補(bǔ)償?shù)葍?nèi)容。

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類和原則

　　識(shí)記：

　　按照保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行分類可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

　　按照經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)分類，可分為營(yíng)利保險(xiǎn)和非營(yíng)利保險(xiǎn)。

　　按承保方式分類，可分為逐筆保險(xiǎn)、預(yù)約保險(xiǎn)、流動(dòng)保險(xiǎn)和總括保險(xiǎn)。

　　按照保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否予以先確定，可分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。

　　按照承保人分類，可分為單獨(dú)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。

　　按照保險(xiǎn)金額分類，可分為超額保險(xiǎn)、低額保險(xiǎn)、全額保險(xiǎn)。

　　按照保險(xiǎn)期限分類主要是就海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)而言，可分為航程保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、混合保險(xiǎn)和停泊保險(xiǎn)四大類

　　按照危險(xiǎn)種類可分單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

　　按照實(shí)施形式為標(biāo)準(zhǔn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類，可分為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和涉外保險(xiǎn)。

　　按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目可分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，水險(xiǎn)和非水險(xiǎn)。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)中要堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則、可保利益原則、近因原則和補(bǔ)償原則。

　　最大誠(chéng)信原則?

　　1、最大誠(chéng)信原則的概念。

　　最大誠(chéng)信作為保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本原則指的是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在實(shí)施保險(xiǎn)行為的過(guò)程中要誠(chéng)實(shí)守信，不得隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)活動(dòng)的任何重要事實(shí)。

　　2、最大誠(chéng)信原則確定的根據(jù)和目的。

　　最大誠(chéng)信原則是根據(jù)保險(xiǎn)的保障性和保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人所處的法律地位不同而確定的，目的是為了避免危險(xiǎn)活動(dòng)中發(fā)生欺詐行為，維護(hù)保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)益。

　　3、最大誠(chéng)信原則的基本要求。

　　誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)人的要求。保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人隱匿信息，導(dǎo)致雙方簽訂對(duì)自己不利的合同;保險(xiǎn)人所簽訂的保險(xiǎn)責(zé)任和賠款處理的條文明示，不得故弄玄虛，不得欺騙對(duì)方。

　　誠(chéng)信對(duì)被保險(xiǎn)人的要求。告知。首先，申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)，要主動(dòng)地向保險(xiǎn)如實(shí)陳述關(guān)于所要轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)的重要事實(shí);其次，在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，要及時(shí)通知保險(xiǎn)人所發(fā)生的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的各種情況;最后，保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人如實(shí)告知出險(xiǎn)原因和受損情況;保證。即被保險(xiǎn)人遵守的保證事項(xiàng)，或者說(shuō)是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人所盡義務(wù)的承諾。保證有明示保證和默示保證兩種。

　　可保利益原則?

　　1、可保利益原則的概念。

　　保險(xiǎn)利益指的是被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益?？杀＠婢褪钱?dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的被災(zāi)害事故破壞后，被保險(xiǎn)人所遭受的損失或喪失的權(quán)益。

　　2、可保利益原則確定的根據(jù)與意義。

　　可保利益原則是根據(jù)危險(xiǎn)的破壞性和被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)、分散損失的目的確定的。

　　保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益具有重要意義：1)防止變保險(xiǎn)為賭博;2)避免發(fā)生道德危險(xiǎn);3)限定賠償金額。

　　3、可保利益的基本要求。

　　可保利益必須具備以下條件：1)可保利益必須是確定的;2)可保利益必須能計(jì)價(jià);3)可保利益必須是合法的;另外，可保利益必須正確量度，必須符合保險(xiǎn)時(shí)效，保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效，被保險(xiǎn)人就要有可保利益，保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)，被保險(xiǎn)人必須有可保利益。

　　近因原則?

　　1、近因原則的概念

　　保險(xiǎn)所計(jì)的近因是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素，并非是損失發(fā)生的時(shí)間早晚或空間遠(yuǎn)近的概念。

　　2、近因原則確定的根據(jù)與目的

　　近因原則是根據(jù)保險(xiǎn)人對(duì)投保的風(fēng)險(xiǎn)有選擇的接受而確定的，目的是為了統(tǒng)一對(duì)損失原因的認(rèn)識(shí)，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，建立處理保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議的基礎(chǔ)，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)償。

　　補(bǔ)償原則?

　　1、補(bǔ)償原則的概念

　　補(bǔ)償也稱賠償，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償，只能使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，而不允許被保險(xiǎn)人通過(guò)索賠損失獲得額外利益。

　　2、補(bǔ)償原則確定的根據(jù)和目的

　　被償原則是根據(jù)保險(xiǎn)職能確定的，目的是為了正確確定損失補(bǔ)償數(shù)額，防止保險(xiǎn)中出現(xiàn)投機(jī)行為，避免被保險(xiǎn)人取得額外利益

　　3、補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容

　　(1)被償?shù)拇_定與扣除

　　保險(xiǎn)補(bǔ)償要實(shí)現(xiàn)只能使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，而不能額外多得利益，其關(guān)鍵是正確確定保險(xiǎn)補(bǔ)償數(shù)額。分別從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題。

　　(2)補(bǔ)償方式

　　支付現(xiàn)金、更換、修理，另外還有一種重置的補(bǔ)償方式

　　(3)補(bǔ)償相關(guān)問(wèn)題的處理

　　第一，代位追償;第二，權(quán)利轉(zhuǎn)讓;第三，損余處理;第四，重復(fù)保險(xiǎn)。

　　應(yīng)用：

　　分析保險(xiǎn)的基本原則與應(yīng)用。從上面列及的概念與目的，要求來(lái)分析。

　　第三節(jié)　保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　識(shí)記：

　　保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在自愿的基礎(chǔ)上建立的關(guān)于接受與轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)的法律性協(xié)議。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品關(guān)系的總和?，F(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)一般由保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人和保險(xiǎn)需求者三方組成。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　合同的一般屬性：

　　1、保險(xiǎn)合同是承諾合同;

　　2、保險(xiǎn)合同是雙方合同

　　3、保險(xiǎn)合同是有償合同;

　　4、保險(xiǎn)合同是附合合同。

　　合同的特殊性：

　　1、保險(xiǎn)人履行義務(wù)的不定性，是指保險(xiǎn)人履行補(bǔ)償合同的義務(wù)是不確定的。

　　2、當(dāng)事人之間以等價(jià)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái);

　　3、簽約一方可以是自然人;

　　4、保險(xiǎn)合同的可廢性。

　　保險(xiǎn)合同的要素

　　保險(xiǎn)合同的要素是指構(gòu)成保險(xiǎn)關(guān)系的主要因素，有主體、客體、內(nèi)容三要素。

　　1、主體，保險(xiǎn)合同的主體就是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，是簽訂保險(xiǎn)合同的各方。當(dāng)事人可以是自然人，也可以是法人。

　　A、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。

　　B、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是指除上述當(dāng)事人以外，參與保險(xiǎn)活動(dòng)的有關(guān)人，主要的關(guān)系人有受益人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

　　2、保險(xiǎn)合同的客體指的是保險(xiǎn)合同中權(quán)利、義務(wù)所指的對(duì)象――保險(xiǎn)標(biāo)的及其可保利益。

　　A、保險(xiǎn)標(biāo)的是指補(bǔ)保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人實(shí)施保險(xiǎn)保障的具體對(duì)象和具體目標(biāo)。

　　B、可保利益是指補(bǔ)保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的利害關(guān)系而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益。

　　3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容就是合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)的具體化。

　　1)保險(xiǎn)責(zé)任

　　2)保險(xiǎn)金額

　　3)保險(xiǎn)費(fèi)率

　　4)保險(xiǎn)費(fèi)

　　5)保險(xiǎn)期限

　　6)賠償方式

　　7)被保險(xiǎn)人的義務(wù)

　　8)爭(zhēng)議處理

　　9)保險(xiǎn)條款

　　保險(xiǎn)合同的成立、轉(zhuǎn)讓和終止

　　保險(xiǎn)合同的成立，需經(jīng)要約和承諾兩個(gè)步驟。

　　人身險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同不能轉(zhuǎn)讓。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同可以轉(zhuǎn)讓，但須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。運(yùn)輸險(xiǎn)可不經(jīng)保險(xiǎn)人同意，背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

　　保險(xiǎn)合同終止有以下幾種原因：自然終止、義務(wù)履行完畢終止、協(xié)議明示終止、違約終止、原始失效。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)由保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人、保險(xiǎn)需求者三者構(gòu)成。

　　1)保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)人，它們是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各種保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司，按組織形式不同可分為：國(guó)有獨(dú)資、股份公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社

　　2)保險(xiǎn)中介人活動(dòng)于保險(xiǎn)人和投保人之間，通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來(lái)，建立保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人

　　3)保險(xiǎn)需求者是指對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求的單位和個(gè)人

　　第四節(jié)　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　識(shí)記：

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的或以造成經(jīng)濟(jì)損失的損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以人的生命、死亡、疾病或遭到傷害為保障條件 的一種保險(xiǎn)。

　　涉外保險(xiǎn)是相對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)而言的，提保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)責(zé)任已跨越國(guó)界或帶有涉外因素的保險(xiǎn)活動(dòng)。如海上運(yùn)輸貨物與工具保險(xiǎn)。

　　責(zé)任保險(xiǎn)又稱第三種責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)其補(bǔ)償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

　　再保險(xiǎn)也稱分保，指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂保險(xiǎn)契約后，又將其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行為

　　領(lǐng)會(huì)：

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些形式?

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣，但人的身體和生命是不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的納入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍的。我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按性質(zhì)及其價(jià)值表現(xiàn)形式可分為可保財(cái)產(chǎn)、特約承保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)三種。

　　人身保險(xiǎn)的內(nèi)容有哪些?

　　人身保險(xiǎn)主要有人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。

　　人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，它是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為給付條件的一種保險(xiǎn)。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)、暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付條件的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　疾病保險(xiǎn)又叫健康保險(xiǎn)，它是以被保險(xiǎn)人因疾病、分娩及其致殘或殘廢為給付條件的一種保險(xiǎn)

　　為什么要有再保險(xiǎn)?

　　再保險(xiǎn)也稱分保，指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂保險(xiǎn)契約后，又將其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行為再保險(xiǎn)直接產(chǎn)生于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任巨大與單個(gè)保險(xiǎn)公司承受風(fēng)險(xiǎn)能力有限的矛盾。

　　再保險(xiǎn)直接產(chǎn)生于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任巨大與單個(gè)保險(xiǎn)公司承受風(fēng)險(xiǎn)能力有限的矛盾。

　　第五節(jié)　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

　　識(shí)記：

　　展業(yè)管理是指保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最佳方法組織眾多的人參加保險(xiǎn)。展業(yè)管理是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)，沒(méi)有展業(yè)管理就沒(méi)有其它的業(yè)務(wù)管理。

　　承保管理是對(duì)保險(xiǎn)合同簽訂過(guò)程中各項(xiàng)工作的管理。承保管理的質(zhì)量直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性程序，承保管理的基本原則：1、承保面應(yīng)當(dāng)廣泛;2、危險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)分散;3、使用費(fèi)率必須合理。

　　理賠管理是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定危險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同規(guī)定，為履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)而進(jìn)行的業(yè)務(wù)管理。包括責(zé)任審定的管理、損失核賠的管理、損余處理的管理。

　　防災(zāi)管理是指保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)識(shí)和衡量危險(xiǎn)發(fā)生的可能性和危害性，采取一定方法，以最經(jīng)濟(jì)的代價(jià)，有效地預(yù)防和控制危險(xiǎn)以及補(bǔ)求危險(xiǎn)發(fā)生所造成的損失。

　　再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容主要有分出分保管理和分入分保管理。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　保險(xiǎn)公司為什么要開(kāi)展展業(yè)保險(xiǎn)?

　　展業(yè)管理是指保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最佳方法組織眾多的人參加保險(xiǎn)。展業(yè)管理是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)，沒(méi)有展業(yè)管理就沒(méi)有其它的業(yè)務(wù)管理。

　　展業(yè)管理是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，展業(yè)活動(dòng)是最基本的活動(dòng)，是起先導(dǎo)作用的活動(dòng)，沒(méi)有展業(yè)也就沒(méi)有其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理主要有哪些環(huán)節(jié)?

　　展業(yè)管理、承保管理、理賠管理、防災(zāi)管理、再保險(xiǎn)管理。

　　為什么說(shuō)承保管理的質(zhì)量關(guān)系到保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性程度?

　　承保管理是對(duì)保險(xiǎn)合同簽訂過(guò)程中各項(xiàng)工作的管理。承保管理的質(zhì)量直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性程序，承保管理的基本原則：1、承保面應(yīng)當(dāng)廣泛，承保面越廣，實(shí)際損失率越接受測(cè)定的損失率，越有利于保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定;2、危險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)分散，危險(xiǎn)單位過(guò)于集中，將影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定;3、使用費(fèi)率必須合理，保險(xiǎn)人進(jìn)行承保時(shí)要根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)性和然危險(xiǎn)程度準(zhǔn)確地使用保險(xiǎn)費(fèi)率，做到公平合理。

　　理賠管理的內(nèi)容有哪些?

　　理賠管理是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定危險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同規(guī)定，為履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)而進(jìn)行的業(yè)務(wù)管理。包括1)責(zé)任審定的管理，保險(xiǎn)責(zé)任審定是否正確是理賠管理的首要內(nèi)容;2)損失核賠的管理，損失核定就是確定賠款數(shù)額的問(wèn)題，包括：確定賠償范圍;核定損失程度;取得科學(xué)依據(jù);計(jì)算應(yīng)賠償?shù)慕痤~;3)損余處理的管理。

　　防災(zāi)管理的目的是什么?

　　防災(zāi)管理的目的，以最經(jīng)濟(jì)的代價(jià)，有效地預(yù)防和控制危險(xiǎn)以及補(bǔ)求危險(xiǎn)發(fā)生所造成的損失。

　　再保險(xiǎn)管理的內(nèi)容和意義是什么?

　　再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容主要有分出分保管理和分入分保管理。

　　保險(xiǎn)企業(yè)為了財(cái)務(wù)穩(wěn)定必須控制保險(xiǎn)責(zé)任，把超過(guò)自留限額部分的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁出去。

　　分入分?？梢栽黾颖ＹM(fèi)收入或用以抵支分出分保的保費(fèi)，起到了交換危險(xiǎn)的作用，進(jìn)一步發(fā)揮了大多數(shù)法則的作用，有利于財(cái)務(wù)穩(wěn)定。

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