2014年自考"保險原理"復習筆記:保險合同
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第五章 保險合同
一、保險合同的概念
保險合同又稱為保險契約。保險合同是投保人與保險人約定保險權利、義務關系的協議。
二、保險合同的特征
1. 保險合同是最大誠信合同
保險合同從訂立到履行都要求保險雙方當事人最大限度地誠實守信。
保險人承保及賠付，很大程度上是以投保人或被保險人的告知和保證事項為依據。如果投保人或被保險人不如實告知保險標的的風險情況，不履行保證事項，會影響到保險人的合法權益。
保險合同一般是保險人單方面擬訂的，投保人可能對保險合同的專業(yè)術語及相關內容不清楚、不熟悉，保險人及其代理人在進行展業(yè)宣傳及承保時，如果不向投保人說明保險合同的條款內容(如免責條款)，勢必損害到投保人、被保險人的合法權益。
2. 保險合同是雙務合同
在保險合同中，投保人有按照合同約定支付保險費的義務，被保險人在保險事故發(fā)生時享有請求保險人賠償或者給付保險金的權利;保險人應承擔保險合同約定的保險事故發(fā)生時賠付保險金的義務，享有收取保險費的權利。
3. 保險合同是有償合同
保險合同是有償合同，體現為投保人以支付保險費為代價換取保險人在保險事故發(fā)生時承擔賠償或者給付保險金責任的承諾。
4. 保險合同是附合合同
附合合同則是指合同的雙方當事人不是充分協商合同的重要內容，而是由合同的一方當事人提出合同的主要內容，另一方當事人只能做出取舍的決定而訂立的合同。
保險合同的基本條款一般是由保險人事先擬定并統一印制出來，投保人對其內容若同意則投保，若不同意一般也沒有修改其中的某項條款的權利。對于保險人單方面制訂的保險合同內容，投保人一般只能做出“取或舍”的決定，因此，保險合同是附合合同。
5.保險合同是射幸合同。
射幸合同是指合同的效果在訂約時不能確定的合同。所謂射幸，就是僥幸、碰運氣的意思。
保險合同之所以是射幸合同，源于保險事故發(fā)生的不確定性，或者說是因為保險合同履行的結果是建立在保險事故可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎上的。
6.保險合同是要式合同。
要式合同，是指需要采取特定方式才能成立的合同，即需要履行特定的程序或采取特定的形式合同才能成立，如必須采取書面形式，需要簽證、公證或經有關機關批準登記才能生效的合同。
由于保險合同的成立標志著保險雙方權利義務關系的確立，關系到責任的認定，因而如果保險雙方就合同條款達成一致意見，投保人應填寫投保單，保險人應及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證，并在保險單或其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。因此，保險合同應該是要式合同。
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