2014年自考"保險原理"復(fù)習(xí)筆記:最大誠信原則
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第六章保險的基本原則
第一節(jié)最大誠信原則
一、最大誠信原則的含義及產(chǎn)生原因
(一)最大誠信原則的含義
保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大的誠意，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾，全面履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。否則，將導(dǎo)致保險合同無效，或承擔(dān)其他法律后果。
(二)最大誠信產(chǎn)生的原因
1.歷史原因
2.保險市場是最典型的信息不對稱市場
(1)保險人對保險標(biāo)的的非控制性
(2)保險的專業(yè)性
二、最大誠信原則的內(nèi)容
(一)告知
1.告知的含義
告知是投保人或被保險人在保險合同鑒訂和履行的過程中對保險標(biāo)的有關(guān)事項(xiàng)向保險人所作的陳述。
2.告知的形式和內(nèi)容
告知的形式：事實(shí)告知
詢問告知
告知的內(nèi)容：保險標(biāo)的及其相關(guān)重要事實(shí)。
3.違反告知義務(wù)的法律后果
投保人對保險人詢問的事項(xiàng)，未盡如實(shí)告知義務(wù)時，根據(jù)各國保險法的規(guī)定，保險人有條件地取得解除保險合同的權(quán)利。
我國《保險法》第十七條第二、三、四款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)?！?/P>
(二)保證
1.保證的含義
保證是指保險人要求投保人或被保險人對某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。
2.保證的形式
(1)明示保證。指以文字形式記載明于保險合同中的保證事項(xiàng)，成為保險合同的條款。
(2)默示保證。指在保險合同中雖然沒有以文字形式加以規(guī)定，但習(xí)慣上是社會公認(rèn)的投保人或被保險人應(yīng)該保證的事項(xiàng)。
3.保證的內(nèi)容
(1)承諾保證。指投保人或被保險人對將來某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證，即對未來有關(guān)事項(xiàng)的保證。
(2)確認(rèn)保證。指投保人或被保險人對過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證。確認(rèn)保證是要求對過去或投保當(dāng)時的事實(shí)作出如實(shí)的陳述，而不是對該事實(shí)以后的發(fā)展情況作保證。
(三)說明
1.說明義務(wù)的含義
保險人的說明義務(wù)，是指保險人應(yīng)當(dāng)履行向投保人說明保險合同條款的內(nèi)容，特別是免責(zé)條款內(nèi)容的義務(wù)。
2.說明的內(nèi)容和形式
保險人說明的內(nèi)容，主要是影響投保人決定是否投保及如何投保的一切事項(xiàng)。
保險人履行說明義務(wù)的形式有兩種：明確列明和明確說明。
(四)棄權(quán)與禁止反言
1.棄權(quán)
棄權(quán)是指合同一方任意放棄其在保險合同種的某種權(quán)利。
2.禁止反言
禁止反言，亦稱禁止抗辯，指合同一方既然已經(jīng)放棄這種權(quán)利，將來就不得反悔，再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。
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