監(jiān)理工程師基本理論與法規(guī)考試資料三

　　建設(shè)工程風(fēng)險管理

　　了解：風(fēng)險的定義與相關(guān)概念;風(fēng)險的分類;風(fēng)險量函數(shù);風(fēng)險概率的衡量。 熟悉：風(fēng)險識別的特點(diǎn)和原則;風(fēng)險識別的過程;風(fēng)險評價的作用;風(fēng)險回避;風(fēng)險自留;風(fēng)險對策決策過程。

　　掌握：建設(shè)工程風(fēng)險與風(fēng)險管理概念;建設(shè)工程風(fēng)險的分解;風(fēng)險識別的方法;風(fēng)險損失的衡量;風(fēng)險評價;損失控制;風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

    1、風(fēng)險的定義與相關(guān)概念

　　(一)風(fēng)險的定義 為學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界較為普遍接受的有以下兩種定義：

　　其一，風(fēng)險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性; 其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時 間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。 當(dāng)然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。 由上述風(fēng)險的定義可知，所謂風(fēng)險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險。

　　(二)與風(fēng)險相關(guān)的概念 與風(fēng)險相關(guān)的概念有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機(jī)會。 1.風(fēng)險因素 風(fēng)險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下三種： (1)自然風(fēng)險因素。. (2)道德風(fēng)險因素。 (3)心理風(fēng)險因素。 2.風(fēng)險事件 風(fēng)險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。 3.損失 損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。4.損失機(jī)會 損失機(jī)會是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。 客觀概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率。客觀概率的確定主要有以下三種方法： 一是演繹法。 二是歸納法。 三是統(tǒng)計法， 主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，對損失機(jī)會這個概念，要特別注意其與風(fēng)險的區(qū)別。

　　(三)風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失與風(fēng)險之間的關(guān)系 風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事件，風(fēng)險事件導(dǎo)致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風(fēng)險

    2、風(fēng)險的分類風(fēng)險可根據(jù)不同的角度進(jìn)行分類，常見的風(fēng)險分類方式有：

    1.按風(fēng)險的后果分 按風(fēng)險所造成的不同后果可將風(fēng)險分為純風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。 純風(fēng)險是指只會造成損失而不會帶來收益的風(fēng)險。例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡;如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會帶來額外的收益。此外，政治、社會方面的風(fēng)險一般也都表現(xiàn)為純風(fēng)臉。 投機(jī)風(fēng)險則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險。投機(jī)風(fēng)險具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來厄運(yùn)的可能。 純風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險還有一個重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測其發(fā)生的概率，從而相對容易采取防范措施。而投機(jī)風(fēng)險則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機(jī)不可失，時不再來”，因而預(yù)測的準(zhǔn)確性相對較差，也就較難防范。

    2.按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分 按風(fēng)險產(chǎn)生的不同原因可將風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、自然風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。 3.按風(fēng)險的影響范圍分 按風(fēng)險的影響范圍大小可將風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險。 基本風(fēng)險是指作用于整個經(jīng)濟(jì)或大多數(shù)人群的風(fēng)險，具有普遍性，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風(fēng)險的影響范圍大，其后果嚴(yán)重。 特殊風(fēng)險是指僅作用于某一特定單體(如個人或企業(yè))的風(fēng)險，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風(fēng)險的影響范圍小，雖然就個體而言，其損失有時亦相當(dāng)大，但相 對于整個經(jīng)濟(jì)而言，其后果不嚴(yán)重。在某些情況下，特殊風(fēng)險與基本風(fēng)險很難嚴(yán)格加以區(qū)分。基本風(fēng)險與特殊風(fēng)險的界定有時需要考慮具體的出發(fā)點(diǎn)。

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    3、風(fēng)險量函數(shù) 所謂風(fēng)險量，是指各種風(fēng)險的量化結(jié)果，其數(shù)值大小取決于各種風(fēng)險的發(fā)生概率及其潛在損失。與風(fēng)險量有關(guān)的另一個概念是等風(fēng)險量曲線，就是由風(fēng)險量相同的風(fēng)險事件所形成的曲線，不同等風(fēng)險量曲線所表示的風(fēng)險量大小與其與風(fēng)險坐標(biāo)原點(diǎn)的距離成正比，即距原點(diǎn)越近，風(fēng)險量越小;反之，則風(fēng)險量大。  

    4、風(fēng)險概率的衡量 衡量建設(shè)工程風(fēng)險概率有兩種方法：相對比較法和概率分布法。一般而言，相對比較法主要是依據(jù)主觀概率，而概率分布法的結(jié)果則接近于客觀概率。

　　(一)相對比較法 相對比較法由美國風(fēng)險管理老師提出，表示如下： (1)“幾乎是0”：這種風(fēng)險事件可認(rèn)為不會發(fā)生; (2)“很小的”：這種風(fēng)險事件雖有可能發(fā)生，但現(xiàn)在沒有發(fā)生并且將來發(fā)生的可能性也不大;(3)“中等的”：即這種風(fēng)險事件偶爾會發(fā)生，并且能預(yù)期將來有時會發(fā)生; (4)“一定的”：即這種風(fēng)險事件一直在有規(guī)律地發(fā)生，并且能夠預(yù)期未來也是有規(guī)律地發(fā)生。在這種情況下，可以認(rèn)為風(fēng)險事件發(fā)生的概率較大。 在采用相對比較法時，建設(shè)工程風(fēng)險導(dǎo)致的損失也將相應(yīng)劃分成重大損失、中等損失和輕度損失，從而在風(fēng)險坐標(biāo)上對建設(shè)工程風(fēng)險定位，反映出風(fēng)險量的大小。

　　(二)概率分布法 概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。在運(yùn)用時還應(yīng)當(dāng)充分考慮資料的背景和擬建建設(shè)工程的特點(diǎn)。由此可見，概率分布表中的數(shù)字可能是因工程而異的。

　　5、 風(fēng)險識別的特點(diǎn)和原則 (一)風(fēng)險識別的特點(diǎn) 風(fēng)險識別有以下幾個特點(diǎn)： (1)個別性。任何風(fēng)險都有與其他風(fēng)險不同之處，沒有兩個風(fēng)險是完全一致的。 (2)主觀性。風(fēng)險識別都是由人來完成的，由于個人的專業(yè)知識水平(包括風(fēng)險管理方面知識)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等方面的差異，同一風(fēng)險由不同的人識別的結(jié)果就會有較大的差異。(3)復(fù)雜性。建設(shè)工程所涉及的風(fēng)險因素和風(fēng)險事件均很多，而且關(guān)系復(fù)雜、相互影響， (4)不確定性。這一特點(diǎn)可以說是主觀性和復(fù)雜性的結(jié)果。由風(fēng)險的定義可知，風(fēng)險識別本身也是風(fēng)險。因而避免和減少風(fēng)險識別的風(fēng)險也是風(fēng)險管理的內(nèi)容。 (二)風(fēng)險識別的原則 (1)由粗及細(xì)，由細(xì)及粗。 (2)嚴(yán)格界定風(fēng)險內(nèi)涵并考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性。 (3)先懷疑，后排除。 (4)排除與確認(rèn)并重。對于肯定不能排除但又不能肯定予以確認(rèn)的風(fēng)險按確認(rèn)考慮。 (5)必要時，可作實(shí)驗(yàn)論證。

　　6、 風(fēng)險識別的過程 由于建設(shè)工程風(fēng)險識別的方法與風(fēng)險管理理論中提出的一般的風(fēng)險識別方法有所不同，因而其風(fēng)險識別的過程也有所不同。建設(shè)工程的風(fēng)險識別往往是通過對經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的分析、風(fēng)險調(diào)查、老師咨詢以及實(shí)驗(yàn)論證等方式，在對建設(shè)工程風(fēng)險進(jìn)行多維分解的過程中，認(rèn)識工程風(fēng)險，建立工程風(fēng)險清單。 風(fēng)險識別的結(jié)果是建立建設(shè)工程風(fēng)險清單。在建設(shè)工程風(fēng)險識別過 程中，核心工作是“建設(shè)工程風(fēng)險分解”和“識別建設(shè)工程風(fēng)險因素、風(fēng)險事件及后果”。

　　7、 風(fēng)險評價的作用 通過定量方法進(jìn)行風(fēng)險評價的作用主要表現(xiàn)在： 一是更準(zhǔn)確地認(rèn)識風(fēng)險。通過定量方法進(jìn)行風(fēng)險評價，可以定量地確定建設(shè)工程各種風(fēng)險因素和風(fēng)險事件發(fā)生的概率大小或概率分布，及其發(fā)生后對建設(shè)工程目標(biāo)影響的嚴(yán)重程度或損失嚴(yán)重程度。 二是保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計劃的可行性。建設(shè)工程數(shù)據(jù)庫只能反映各種風(fēng)險綜合作用的后果，而不能反映各種風(fēng)險各自作用的后果。由于建設(shè)工程風(fēng)險的個別性，只有對特定建設(shè)工程的風(fēng)險進(jìn)行定量評價，才能正確反映各種風(fēng)險對建設(shè)工程目標(biāo)的不同影響，才能使目標(biāo)規(guī)劃的結(jié)果更合理、更可靠，使在此基礎(chǔ)上制定的計劃具有現(xiàn)實(shí)的可行性。 三是合理選擇風(fēng)險對策，形成最佳風(fēng)險對策組合。

　　8、 風(fēng)險回避 風(fēng)險回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。采用風(fēng)險回避這一對策時，有時需要作出一些犧牲，但較之承擔(dān)風(fēng)險，這些犧牲比風(fēng)險真正發(fā)生時可能造成的損失要小得多。 從以上分析可知，在某些情況下，風(fēng)險回避是最佳對策。

　　9、 風(fēng)險自留 風(fēng)險自留就是將風(fēng)險留給自己承擔(dān)，是從企業(yè)內(nèi)部財務(wù)的角度應(yīng)對風(fēng)險。 風(fēng)險自留與其他風(fēng)險對策的根本區(qū)別在于，它不改變建設(shè)工程風(fēng)險的客觀性質(zhì)，即既不改變工程風(fēng)險的發(fā)生概率，也不改變工程風(fēng)險潛在損失的嚴(yán)重性。

　　(一)風(fēng)險自留的類型 風(fēng)險自留可分為非計劃性風(fēng)險自留和計劃性風(fēng)險自留兩種類型。 1.非計劃性風(fēng)險自留 導(dǎo)致非計劃性風(fēng)險自留的主要原因有： (1)缺乏風(fēng)險意識。 (2)風(fēng)險識別失誤。 (3)風(fēng)險評價失誤。 (4)風(fēng)險決策延誤。 (5)風(fēng)險決策實(shí)施延誤。 2.計劃性風(fēng)險自留 計劃性風(fēng)險自留是主動的、有意識的、有計劃的選擇，是風(fēng)險管理人員在經(jīng)過正確的風(fēng)險識別和風(fēng)險評價后作出的風(fēng)險對策決策，是整個建設(shè)工程風(fēng)險對策計劃的一個組成部分。 計劃性風(fēng)險自留的計劃性主要體現(xiàn)在風(fēng)險自留水平和損失支付方式兩方面。所謂風(fēng)險自留水平，是指選擇哪些風(fēng)險事件作為風(fēng)險自留的對象。確定風(fēng)險自留水平可以從風(fēng)險量數(shù)值 大小的角度考慮，一般應(yīng)選擇風(fēng)險量小或較小，充其量一般的風(fēng)險事件作為風(fēng)險自留的對象。 風(fēng)險自留的適用條件 計劃性風(fēng)險自留至少要符合以下條件之一才應(yīng)予以考慮： (1)別無選擇。有些風(fēng)險既不能回避，又不可能預(yù)防，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，只能自留，這是一種無奈的選擇。 (2)期望損失不嚴(yán)重。 (3)損失可準(zhǔn)確預(yù)測。 (4)企業(yè)有短期內(nèi)承受最大潛在損失的能力。 (5)投資機(jī)會很好(或機(jī)會成本很大)。 (6)內(nèi)部服務(wù)優(yōu)良。

　　10、 風(fēng)險對策決策過程

　　風(fēng)險管理人員在選擇風(fēng)險對策時，要根據(jù)建設(shè)工程的自身特點(diǎn)，從系統(tǒng)的觀點(diǎn)出發(fā)，從整體上考慮風(fēng)險管理的思路和步驟，從而制定一個與建設(shè)工程總體目標(biāo)相一致的風(fēng)險管理原則。這種原則需要指出風(fēng)險管理各基本對策之間的聯(lián)系，為風(fēng)險管理人員進(jìn)行風(fēng)險對策決策提供參考。