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　　第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

　　一、單項選擇題

　　1. 商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各種業(yè)務活動的(　)。

　　A.控制與監(jiān)督

　　B.調(diào)整和監(jiān)督

　　C.組織和控制

　　D.組織和營銷

　　2. 商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指(　)。

　　A.資產(chǎn)流動性

　　B.負債流動性

　　C.資產(chǎn)和負債流動性

　　D.貸款和存款流動性

　　3. 為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計量要求中，提出(　)。

　　A.外部評級法

　　B.流動性狀況評價法

　　C.內(nèi)部評級法

　　D.資產(chǎn)安全狀況評價法

　　4. 商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(　)。

　　A.實收資本

　　B.運營資本

　　C.核心資本

　　D.普通資本

　　5. 按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險總資產(chǎn)的比率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.50%

　　6. 下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是(　)。

　　A.利息支出

　　B.罰沒收入

　　C.出納長款收入

　　D.違約金支出

　　7. 商業(yè)銀行關系營銷區(qū)別于傳統(tǒng)營銷的特點之一是(　)。

　　A.把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人

　　B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者

　　C.重在向顧客出售產(chǎn)品

　　D.重在與顧客完成交易

　　8. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件是資產(chǎn)(　)

　　A.略有增值

　　B.不受損失

　　C.有損失

　　D.較大增值

　　9. 商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能(　)。

　　A.增加盈利

　　B.保持信譽

　　C.減少風險

　　D.不斷創(chuàng)新

　　10. 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，規(guī)模對稱原理的動態(tài)平衡的基礎是(　)。

　　A.合理經(jīng)濟體制

　　B.合理經(jīng)濟結構

　　C.合理經(jīng)濟規(guī)模

　　D.合理經(jīng)濟增長

　　11. 關于安全性、流動性、盈利性的關系，說法錯誤的是(　)。

　　A.流動性越強，風險越小，安全性越高

　　B.流動性越高，安全性越好，但是盈利性越低

　　C.保證安全性和流動性的目的就是為了盈利

　　D.流動性越高，盈利性越高，安全性越高

　　12. 商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標是(　)。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.穩(wěn)健性

　　D.盈利性

　　二、多項選擇題

　　1. 商業(yè)銀行利潤總額的構成包括營業(yè)利潤和(　)。

　　A.固定資產(chǎn)盤盈

　　B.證券交易差錯收入

　　C.投資收益

　　D.出納長款收入

　　E.營業(yè)外收支凈額

　　2. 新型業(yè)務模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比的優(yōu)點有(　)。

　　A.前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化

　　B.實現(xiàn)業(yè)務集約化處理

　　C.是實現(xiàn)效率提升

　　D.可以提高風險防范能力

　　E.可以提高成本

　　3. 從內(nèi)部控制的角度看，成功的商業(yè)銀行一般具有的共同特征是(　)。

　　A.職責分離，相互制約的部門和崗位設置

　　B.實行行長負責制

　　C.實行全員勞動合同制

　　D.縱向的授權和審批制度

　　E.完善的信息系統(tǒng)

　　4. 在選擇貸款客戶時，銀行信貸人員要想了解客戶自身及項目，通常要完成的步驟包括(　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟分析

　　B.貸款面談

　　C.行業(yè)調(diào)查

　　D.信用調(diào)查

　　E.財務分析

　　5. 內(nèi)部管理機制是實行內(nèi)控的基礎，必須建立和完善。主要包括(　)。

　　A.建立以資產(chǎn)負債管理為前提的自我調(diào)控機制

　　B.建立內(nèi)部授信授權制度

　　C.建立科學的激勵約束機制

　　D.實行統(tǒng)一授信，分級審批

　　E.建立對集團性大客戶實行統(tǒng)一授信管理的制度

　　6. 建立和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)控機制的途徑有(　)。

　　A.建立合理的組織結構

　　B.建立完善的內(nèi)控制度體制

　　C.完善內(nèi)部稽核制度

　　D.建立規(guī)范的法人治理結構

　　E.建立健全各項內(nèi)部管理機制

　　7. 成本管理應該遵循的基本原則是(　)。

　　A.成本最大化原則

　　B.全面成本管理原則

　　C.成本責任原則

　　D.成本管理的科學化原則

　　E.成本最低化原則

　　8. 商業(yè)銀行管理活動的內(nèi)容主要包括(　)。

　　A.資產(chǎn)負債管理

　　B.財務管理

　　C.風險管理

　　D.人力資源開發(fā)與管理

　　E.營銷管理

　　9. 我國商業(yè)銀行核心資本包括(　)。

　　A.盈余公積金

　　B.實收資本

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤

　　E.貸款呆賬準備金

　　一、單項選擇題

　　1

　　[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行的經(jīng)營是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的組織和營銷。參見教材P56

　　2

　　[答案]：C

　　[解析]：銀行的流動性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負債兩個方面。參見教材P57

　　3

　　[答案]：C

　　[解析]：《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起。參見教材P69

　　4

　　[答案]：C

　　[解析]：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。參見教材P70

　　5

　　[答案]：B

　　[解析]：按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險總資產(chǎn)的比率不得低于8%。參見教材P70

　　6

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查營業(yè)外支出的相關內(nèi)容。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈虧和毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。參見教材P71

　　7

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查關系營銷和傳統(tǒng)營銷的區(qū)別。關系營銷和傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。傳統(tǒng)營銷對關系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品，完成交易，把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者;關系營銷把顧客看作是有多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。參見教材P59

　　8

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關概念。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。參見教材P57

　　9

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營安全性原則的相關概念。作為銀行的經(jīng)營原則，安全性的要求就是盡可能地減少風險。

　　10

　　[答案]：D

　　[解析]：規(guī)模對稱原理并非是簡單的對等，而是一種建立在合理經(jīng)濟增長基礎上的動態(tài)平衡。參見教材P64

　　11

　　[答案]：D

　　[解析]：選項D應該是：流動性越高，盈利性越低，安全性越高。參見教材57頁

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：參見教材P57

　　二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：CE

　　[解析]：商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構成：營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收支凈額。參見教材P71

　　2

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查新型業(yè)務模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比的優(yōu)點。參見教材59頁

　　3

　　[答案]：ADE

　　[解析]：本題考查內(nèi)控機制的基本特征。從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)控上一般具有以下共同特征

　　(1)審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍

　　(2)職責分離、相互制約的部門和崗位設置

　　(3)縱向的授權與審批制度

　　(4)系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務活動融為一體的控制活動

　　(5)完善的信息系統(tǒng)。參見教材P75

　　4

　　[答案]：BDE

　　[解析]：本題考查選擇貸款客戶的相關知識。要完成對客戶自身及項目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個步驟

　　(1)貸款面談

　　(2)信用調(diào)查

　　(3)財務分析。參見教材P61

　　5

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查建立健全各項內(nèi)部管理機制的措施。參見教材P75

　　6

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查建立和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)控機制的途徑。參見教材75頁

　　7

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查成本管理應該遵循的基本原則。參見教材71頁

　　8

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行管理活動的內(nèi)容。參見教材P56

　　9

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查我國商業(yè)銀行核心資本包括的內(nèi)容。參見教材70頁