銀行《個人理財》各章節(jié)難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行從業(yè)《個人理財》第一章個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展”的新聞，為考生發(fā)布銀行職業(yè)資格考試的知識點，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)�？忌�都能順利通過考試。2017銀行從業(yè)《個人理財》第一章個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的具體內(nèi)容如下：

　　(二)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特點

　　1．國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

　　(1)萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)．但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

　　(2)形成時期：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年l0％～20％的速度在增長．2005年達(dá)到了2000億元，于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《指引》)，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了指導(dǎo)意見。

　　(3)迅速擴(kuò)展時期：在《辦法》和《指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

　　2．自2008年以來．銀監(jiān)會下發(fā)的規(guī)范性文件

　　(1)為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序．銀監(jiān)會辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

　　(2)2008年下半年國際金融危機(jī)爆發(fā)．一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負(fù)收益現(xiàn)象，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況。銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》．對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。

　　(3)為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為。銀監(jiān)會于2009年l2月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》。

　　總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分．是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

　　(4)2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　難點點撥

　　了解國外、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程，此考點做一般性了解即可。

　　備考提示

　　了解國外國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢以及一些標(biāo)志性事件和法規(guī)的出臺．容易出單選、判斷題。

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