銀行《個人理財》各章節(jié)難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行專業(yè)資格《個人理財》必考點第一章歸納”的新聞，為考生發(fā)布銀行業(yè)職業(yè)資格考試的相關考點，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017銀行專業(yè)資格《個人理財》必考點第一章歸納的具體內容如下：

　　考點2 個人理財業(yè)務相關主體

　　銀行個人理財業(yè)務相關主體：

　　(1)個人客戶。個人理財業(yè)務的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象。

　　(2)商業(yè)銀行。個人理財業(yè)務的供給方，也是個人理財業(yè)務的提供商之一。

　　(3)非銀行金融機構。除銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司)等其他非銀行金融機構。

　　(4)監(jiān)管機構。個人理財業(yè)務相關監(jiān)管機構包括：中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局等。

　　考點3 國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因

　　個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：

　　1.居民財富積累

　　自改革開放以來，我國經(jīng)濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。

　　2.居民理財需求上升

　　居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

　　3.居民理財技能欠缺

　　居民財富逐步增加，但國內居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來安排自己的財產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師的需求。

　　4.投資理財工具日趨豐富

　　個人理財產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風險需求和金融市場的演變日趨豐富.逐步從單一化向多元化轉變，資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉變。

　　伴隨著投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加，各類理財需求的實現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。

　　5.金融機構轉型的客觀需要

　　隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務轉型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中問業(yè)務來提高其核心競爭力。

　　考點4 理財師的執(zhí)業(yè)資格

　　(一)4E執(zhí)業(yè)資格

　　“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　(二)合格理財師的標準

　　合格理財師的標準也可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。

　　專業(yè)能力包括：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;其次，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力;在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

　　(三)理財師的社會責任

　　(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者;(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者;(3)理財師是理財風險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。

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