銀行《個(gè)人理財(cái)》各章節(jié)難點(diǎn)點(diǎn)撥匯總

　　銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》必考點(diǎn)第四章歸納”的新聞，為考生發(fā)布銀行業(yè)職業(yè)資格考試的相關(guān)考點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》必考點(diǎn)第四章歸納的具體內(nèi)容如下：

　　考點(diǎn)3 基金

　　1.基金的概念和特點(diǎn)

　　(1)基金的概念。

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn).并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　(2)基金的特點(diǎn)。①集合理財(cái)、專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。

　　2.基金的分類

　　(1)按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

　　(2)按投資對(duì)象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60%)、債券型基金(債券投資比重不低于80%)、貨幣市場(chǎng)基金(以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對(duì)象)。

　　(3)按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　(4)按投資理念不同，分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

　　(5)按募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

　　(6)按基金法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。

　　3.特殊類型基金

　　基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?/p>

　　4.基金的流動(dòng)性及收益情況

　　(1)基金的流動(dòng)性。

　　開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)。但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。一般來說，客戶可以在每個(gè)交易日隨時(shí)申購、贖回，因此具備非常好的便利性和流通性。

　　不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看。貨幣型基金的流動(dòng)性較高。一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　(2)基金的收益。

　　證券投資基金的收益主要有：

　?、僮C券買賣差價(jià)——資本利得。

　?、诩t利收入，因持有股票而享有的凈利潤分配所得。

　　③債券利息，因投資債券而獲得的定期利息收入。

　?、艽婵罾⑹杖?，基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

　　基金可分配收益也稱基金凈收益.是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用后的余額?；鸱峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　5.基金的風(fēng)險(xiǎn)

　　基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性，這種可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)5 保險(xiǎn)

　　1.銀行代理保險(xiǎn)的概念

　　銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略。充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源.通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù).

　　2.銀行代理保險(xiǎn)的范圍

　　銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。占據(jù)著市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

　　3.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類型介紹

　　(1)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　(2)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

　　4.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同。不能隨意更改。

　　同時(shí)，同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，需進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)險(xiǎn)種也會(huì)發(fā)生變化，需實(shí)時(shí)進(jìn)行更換，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

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