銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識：貸款文件的管理

信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。

1.貸款文件分類

一級文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。

二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

2.貸款文件管理

(1)一級文件(押品)的管理

①保管。一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人(以下簡稱押品保管員)，分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。

②交接。一級文件由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門接收后，填制押品契證資料。押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡。

③借閱。一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。

貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;

變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;

提供給審計(jì)、稽核部門查閱的;

提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;

須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。

④結(jié)清、退還。由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款企業(yè)向押品保管員交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗(yàn)押品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，押品保管員在押品登錄卡上注銷。

(2)二級文件的管理

①保管。二級文件應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理。

②交接。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽訂后將前期文件整理入卷，形成信貸文件卷，經(jīng)信貸檔案員逐件核實(shí)后，移交管理。

③借閱。二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)，如借閱已歸檔的二級檔案時，須經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽批同意后，填寫借閱申請表，方可辦理借閱手續(xù)。

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