考點(diǎn)1 個(gè)人理財(cái)概述

個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟：

(1)評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件。

(2)制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。

(3)制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

(4)執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

(5)監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

考點(diǎn)2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng))。

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體：

(1)個(gè)人客戶(hù)。 個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓?，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

(2)商業(yè)銀行。 個(gè)人理財(cái)?shù)墓┙o方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一。

(3)非銀行金融機(jī)構(gòu)。 除了銀行之外，可以提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等。

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。

考點(diǎn)3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)

從不同的角度，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的分類(lèi)，廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲(chǔ)蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運(yùn)用基礎(chǔ)上提供的理財(cái)服務(wù)，其范圍較寬。 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際工作需要，本書(shū)所探討的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)是按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)分類(lèi)的。

(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。 這是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。

客戶(hù)接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

(2)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。 理財(cái)計(jì)劃是針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象為高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。

2.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的。

銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全，財(cái)富管理客戶(hù)居中。

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