編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測試卷二匯總

一、單選題

1、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查

C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進行

3、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

4、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是()。

A.吸收損失

B.降低風(fēng)險

C.獲取收益

D.提供貸款

5、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

6、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，()。

A.借款人的信用風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的利率風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

7、市場約束的核心是()。

A.自律協(xié)會

B.存款人

C.監(jiān)管部門

D.銀行

8、()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門

9、()是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

10、風(fēng)險文化的精神核心是()。

A.風(fēng)險管理理念

B.知識

C.制度

D.內(nèi)部控制

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二、多選題

1、商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括()。

A.對聲譽風(fēng)險事件的有效管理

B.有效的聲譽風(fēng)險管理制度

C.有效的公司治理架構(gòu)

D.有效的聲譽風(fēng)險管理政策

E.有效的聲譽風(fēng)險管理流程

2、單一法人客戶信用風(fēng)險識別中，對于中長期授信，要對()作出預(yù)測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)進度

E.營運計劃

3、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括下列()內(nèi)容。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風(fēng)險管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

4、根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括()。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.行業(yè)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

5、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風(fēng)險識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析()等非財務(wù)因素。

A.管理層風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.企業(yè)現(xiàn)金流量

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

E.社會及自然環(huán)境

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三、判斷題

1、銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

A.對

B.錯

2、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

A.對

B.錯

3、商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的第一維度(債項評級)必須針對客戶的違約風(fēng)險。()

A.對

B.錯

4、結(jié)算風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)。()

A.對

B.錯

5、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風(fēng)險事后檢驗的結(jié)果，通常兩者應(yīng)該相等。()

A.對

B.錯

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參考答案及解析：

一、單選題

1、【答案】A

【解析】監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構(gòu)制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦?，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力和水平。

2、【答案】D

【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系進行監(jiān)督檢查，而不是進行驗證。

3、【答案】C

【解析】C項，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險——收益平衡點。

4、【答案】A

【解析】從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：(1)在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護。(2)在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

5、【答案】B

【解析】銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

6、【答案】D

【解析】老師系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。利率水平屬于與市場有關(guān)的因素。高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。此外，在信息不完全對稱的情況下，商業(yè)銀行在向企業(yè)要求較高風(fēng)險溢價的同時也使自身面臨的風(fēng)險增加，原因在于，由于逆向選擇效應(yīng)與激勵效應(yīng)的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風(fēng)險提高，而且會促使借款人承擔(dān)更高的風(fēng)險。

7、【答案】C

【解析】監(jiān)管部門是市場約束的核心。

8、【答案】C

【解析】董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

9、【答案】B

【解析】風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

10、【答案】A

【解析】風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心，也是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更，直接和長效的影響力。

二、多選題

1、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理。

2、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風(fēng)險識別中，對于中長期授信，要對以下內(nèi)容作出預(yù)測和分析：資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度、營運計劃。

3、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括以下主要內(nèi)容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場風(fēng)險管理政策。(3)完善的市場風(fēng)險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨立驗證機制。(6)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

4、【答案】ACE

【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：(1)機構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)。(3)高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認可。

5、【答案】ABDE

【解析】C項，企業(yè)現(xiàn)金流量屬于財務(wù)因素，其他都屬于非財務(wù)因素。

三、判斷題

1、【答案】A

【解析】銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公開發(fā)布，促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

2、【答案】B

【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。

3、【答案】B

【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風(fēng)險：第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。

4、【答案】A

【解析】違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)。

5、【答案】B

【解析】違約概率是事前預(yù)估的指標(biāo)，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。

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