柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、帳務(wù)處理等各項(xiàng)操作。

    （1）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

    ①賬戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷；

    ②現(xiàn)金存取款；

    ③柜員管理；

    ④重要憑證和重要物品管理；

    ⑤現(xiàn)金庫(kù)箱管理；

    ⑥平賬和賬務(wù)核對(duì)；

    ⑦抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

    （2）操作風(fēng)險(xiǎn)成因

    （3）操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

    ①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

    ②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。

    ③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

    ④強(qiáng)化一線實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

    ⑤嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定。

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