考點(diǎn)1（多選）

制定職業(yè)操守的宗旨或目的：

（1）規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；
（2）提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)；
（3）建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化；
（4）維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)；
（6）促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

考點(diǎn)2（單選或判斷）

職業(yè)行為：是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

考點(diǎn)3（單選或判斷）

職業(yè)操守：是職業(yè)行為規(guī)范的總稱(chēng)。

考點(diǎn)4（多選）

職業(yè)價(jià)值理念的核心：
（1）誠(chéng)信；（1）合規(guī)；（3）盡職。

考點(diǎn)5

從業(yè)人員
（1）本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

（3）非銀行經(jīng)融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司以及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等，也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。

（4）廣義講，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員??派遣工，也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

（5）其他被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

考點(diǎn)6（多選）

職業(yè)操守適用范圍（職業(yè)操守的監(jiān)督者）：

（1）所在機(jī)構(gòu)；
（2）銀行業(yè)自律組織；
（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)；
（4）社會(huì)公眾。

考點(diǎn)7

從業(yè)基本準(zhǔn)則

（1）品行正直，誠(chéng)實(shí)信用。
誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

（2）守法合規(guī)
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守：

①法律法規(guī)??面；
②行業(yè)自律規(guī)范??線；
③所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度??點(diǎn)。

（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）專(zhuān)業(yè)勝任
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的：
①專(zhuān)業(yè)知識(shí)；
②專(zhuān)業(yè)資格；
③專(zhuān)業(yè)能力。

（5）勤勉盡職
①勤勉謹(jǐn)慎；
②對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)；
③切實(shí)履行崗位職責(zé)；
④維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

（6）保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
①保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；
②保護(hù)客戶(hù)信息；
③保護(hù)客戶(hù)隱私。

商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

客戶(hù)信息：是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握得客戶(hù)得地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。

客戶(hù)隱私：主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

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（7）公平競(jìng)爭(zhēng)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：
①尊重同業(yè)人員；②公平競(jìng)爭(zhēng)；③禁止商業(yè)賄賂。

考點(diǎn)8

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)

（1）熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險(xiǎn)、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

P269一是、二是、三是請(qǐng)自己學(xué)習(xí)掌握。

（2）監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

（3）規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

（4）監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：
①銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件；
②銀行業(yè)務(wù)范圍；
③業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；
④經(jīng)營(yíng)管理；
⑤業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)；
⑥風(fēng)險(xiǎn)控制；
⑦資產(chǎn)負(fù)債管理。

兩個(gè)類(lèi)別、三條必須做到、三個(gè)不妥行為請(qǐng)自己學(xué)習(xí)！

（5）崗位職責(zé)：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易的安全，做到：

（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；
（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?BR>（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

（6）信息保密：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在

機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

（7）利益沖突：

正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系原則：
①誠(chéng)實(shí)守信②公平合理③客戶(hù)利益至上。

處理潛在利益沖突原則：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；
（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

兩個(gè)義務(wù)、六條不妥行為請(qǐng)自行學(xué)習(xí)！

（8）內(nèi)幕交易：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，①不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，②不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，③也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

內(nèi)幕信息：是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響：
①金融交易達(dá)成；
②金融交易價(jià)格的重大信息；
③經(jīng)營(yíng)方針＆經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；
④重大投資行為；
⑤面臨的重大訴訟；
⑥重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定。
的信息。

五條禁止性規(guī)定請(qǐng)自行學(xué)習(xí)！

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（9）了解客戶(hù)：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

了解客戶(hù)是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)。

（10）反洗錢(qián)：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

（11）禮貌服務(wù)：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)①衣著得體、②態(tài)度穩(wěn)重、③禮貌周到。
對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足；
對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

（12）公平對(duì)待：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：

①公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
②對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
③但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約（如VIP客戶(hù)）而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

（13）風(fēng)險(xiǎn)提示：

向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的①法律風(fēng)險(xiǎn)、②政策風(fēng)險(xiǎn)以及③市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶(hù)做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

（14）信息披露：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示
①被代理人的名稱(chēng)、②產(chǎn)品性質(zhì)、③產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和④產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、⑤本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

（15）授信盡職：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的①信用環(huán)境、②所處行業(yè)情況以及③財(cái)務(wù)狀況、④經(jīng)營(yíng)狀況、⑤擔(dān)保物的情況、⑥信用記錄等進(jìn)行盡職①調(diào)查、②審查和③授信后管理。

（16）協(xié)助執(zhí)行：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

（17）禮物收送：

兩個(gè)前提：①在政策法律允許范圍內(nèi)
②在商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)
應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一) 不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；
(二) 禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
(三) 禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

商業(yè)賄賂的含義：
一是提供賄賂的行為；
二是接受或索取賄賂的行為。

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（18）娛樂(lè)及便利：

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；
(二)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；
(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)；
(四)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

（19）客戶(hù)投訴：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則：
(一)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；
(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；
(三)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；
(四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

考點(diǎn)9

銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

（1）尊重同事：

尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。
尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

（2）團(tuán)結(jié)合作：

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

（3）互相監(jiān)督：

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以①提示、②制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)③報(bào)告。

考點(diǎn)10

銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)

（1）忠于職守：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)①自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，②保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

銀行機(jī)構(gòu)的無(wú)形資產(chǎn)：
①商業(yè)秘密；
②知識(shí)產(chǎn)權(quán)；
③專(zhuān)有技術(shù)；
④形象；
⑤聲譽(yù)。

（2）爭(zhēng)議處理：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

（3）離職交接：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資

源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。

離職三個(gè)步驟：

①交接工作；
②歸還辦公物品；
③廢止勞動(dòng)合同。

（4）兼職：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

利益沖突：是指本職崗位和兼職崗位存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，顧及一方利益便會(huì)損害另一方利益。

利益輸送：是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

（5）愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

（6）費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)：

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。

（7）電子設(shè)備使用：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；

（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

 (三)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

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（8）媒體采訪：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

（9）舉報(bào)違法行為：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

考點(diǎn)11

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

（1）互相尊重：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)①互相尊重，②不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，③不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或④對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

（2）交流合作：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

（3）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（出題點(diǎn)集中）：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

考點(diǎn)12

（4）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為規(guī)定：

①堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則；
②不得惡意搶奪客戶(hù)；
③不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；
④不得以非正常價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格；
⑤不得虛假陳述；
⑥不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。

考點(diǎn)13

（5）在業(yè)務(wù)宣傳中的禁止行為：（略，自行閱讀）
（6）辦理信貸業(yè)務(wù)的禁止行為：（略，自行閱讀）
（7）辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的禁止行為：（略，自行閱讀）
（8）辦理信用卡業(yè)務(wù)的禁止行為：（略，自行閱讀）
（9）辦理資金交易的禁止行為：（略，自行閱讀）
（10）辦理證券業(yè)務(wù)的禁止行為：（略，自行閱讀）
（11）提供各類(lèi)金融服務(wù)的禁止行為：（略，自行閱讀）
（12）商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。

考點(diǎn)14

銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者

（1）接受監(jiān)管：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

（2）為什么要對(duì)銀行進(jìn)行審慎的監(jiān)督與管理：

（3）配合現(xiàn)場(chǎng)檢查：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

（4）配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息①完整、②真實(shí)、③準(zhǔn)確。

（5）禁止賄賂及不當(dāng)便利：

銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

9項(xiàng)禁止行為：（P313）

考點(diǎn)15附則

（1）懲戒措施：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予①相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)②通報(bào)同業(yè)。

（2）職業(yè)操守由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

（3）本職業(yè)操守經(jīng)2007年2月9日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)并正式頒布實(shí)施。

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