21.在下列各項中屬于客戶非財務信息的有（）。

 A、收支情況
 B、客戶的社會地位
 C、客戶的年齡
 D、財務結構安排
 E、客戶的投資偏好

標準答案：BCE

22.分析理財客戶的風險特征是應當從哪幾方面入手?（）

 A、客戶的年齡
 B、客戶的受教育程度
 C、客戶的風險偏好
 D、客戶的風險認知度
 E、客戶的實際風險承受能力

標準答案：CDE

23.理財規(guī)劃中的人身保險和財產保險的功能和性質是有區(qū)別的，表現(xiàn)為（）。

 A、保險金額的確定方式
 B、保險期限
 C、儲蓄性
 D、超額投保和重復投保
 E、代位求償

標準答案：ABCDE

24.根據(jù)客戶承擔風險時對回報的態(tài)度，可以將客戶細分為以下哪些類型？

 A、風險獨立
 B、風險中性
 C、風險愛好
 D、風險厭惡
 E、風險規(guī)避

 標準答案：BCD

25.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）

 A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別
 B、注意選擇折價率較大的基金
 C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力
 D、關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢
 E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結

標準答案：ABCDE

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在進行退休策劃時,應當了解的,影響需求的因素有（）。

 A、資本市場完善程度
 B、性別差異
 C、提前退休
 D、預期壽命的增長
 E、社會保障與養(yǎng)老金

 標準答案：BCDE

27.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/P>

 A、由于儲蓄利率下調，傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇
 B、 養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
 C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
 D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險
 E、與分紅型、投資聯(lián)結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

標準答案：BDE

28.理財客戶在進行保險規(guī)劃時，哪些行為會引發(fā)風險？（）

 A、剛剛入學的大學本科生購買了2年的意外險
 B、給價值50萬的住房購買了50萬財產保險
 C、給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產保險
 D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風險事件的醫(yī)療保險
 E、乘坐飛機航班不購買意外傷亡險

標準答案：ACDE

29.下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)氖牵ǎ?/P>

 A、自身教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性
 B、子女教育的時間彈性要比自身教育的時間彈性低
 C、進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率
 D、人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一
 E、投資教育信托基金不僅能獲得老師理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

標準答案：BDE

30.用養(yǎng)老保險進行退休規(guī)劃時應當了解養(yǎng)老保險的特征和用途，對此，下列論述正確的是（）。

 A、如果投保人善于理財，則應當考慮一次性領取全部養(yǎng)老金以投資于更合適的渠道
 B、因為購買養(yǎng)老金是長期投資，所以應當選取最具資產增長能力的保險公司
 C、養(yǎng)老保險是為失去工作能力時積聚生活費用，所以安全性是最重要的考慮因素
 D、養(yǎng)老保險可分為終身年金和最低保證年金
 E、購買投資型人壽保險產品能夠較好地消除通貨膨脹的負面影響

標準答案：ACDE

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