銀行從業(yè)資格考試風險管理章節(jié)練習題及答案：第七章

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　　6. 對于戰(zhàn)略風險管理的理解錯誤的是( )。

　　A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具

　　B.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風險一經批準不得更改

　　D.在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件

　　7. 普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括( )。

　　A.改善公司治理結構

　　B.預先做好防范危機的準備

　　C.利用精確的數量模型進行量化

　　D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

　　8. 下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層的責任的是( )。

　　A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

　　B.獨立設置聲譽風險管理職能

　　C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

　　D.征詢最大多數員工的意見和建議

　　9. 下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是( )。

　　A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

　　C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

　　D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

　　10.下列關于戰(zhàn)略風險評估說法錯誤的是( )。

　　A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

　　B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

　　C.針對未來不確定的經濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產生的影響

　　D.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

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　　二、多項選擇題

　　1. 下列屬于聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是( )。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

　　C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

　　D.只考慮股東的利益

　　E.明確記載的危機處理流程

　　2. 商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風險的不利反映包括( )。

　　A.客戶的不滿

　　B.出現擠兌現象

　　C.引發(fā)公共抗議活動

　　D.出現流動性危機

　　E.給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的價值

　　3. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括( )。

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機現場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　4. 戰(zhàn)略風險識別可以從( )入手。

　　A.戰(zhàn)略層面

　　B.管理層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.信息層面

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　　5. 下列關于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是( )。

　　A.產品成本增加屬于產業(yè)風險

　　B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

　　C.根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險

　　D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險

　　E.收益下降屬于品牌風險

　　6. 建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現在( )。

　　A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.招募和保留最佳雇員

　　C.維護客戶和供應商的忠誠度

　　D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

　　7. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括( )。

　　A.實施方案中所涉及的風險因素

　　B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

　　C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

　　D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

　　E.銀行日常經營管理的規(guī)范

　　8. 在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是( )。

　　A.整體經濟指標

　　B.利率變化及預期

　　C.公司治理結構

　　D.信用風險參數

　　E.公司的整體戰(zhàn)略

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　　9. 下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有( )。

　　A.技術風險

　　B.信用風險

　　C.競爭對手風險

　　D.操作風險

　　E.品牌風險

　　10.關于商業(yè)銀行聲譽風險管理的方法，下列說法正確的是( )。

　　A.高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓

　　B.制定聲譽風險管理應急機制

　　C.及時檢測和分析客戶投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律、相關性等特征要素

　　D.與非營利機構合作，更多地服務當地社區(qū)，創(chuàng)建更加友善的機構和人文環(huán)境

　　E.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險

　　三、判斷題

　　1. 戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現。 ( )

　　2. 商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內部審計和現場檢查。 ( )

　　3. 有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。 ( )

　　4. 大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將更多資源和技術持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務系統(tǒng)中。( )

　　5. 商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數客戶和產業(yè)上。。 ( )

　　6. 資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。 ( )

　　7. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。 ( )

　　8. 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，風險管理部門加強做好防范危機的準備。 ( )

　　9. 營業(yè)場所屬于預先做出風險評估的事件。 ( )

　　10.戰(zhàn)略風險是有形的，是可以量化的。 ( )

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　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. C[解析]商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假設的是準確預測未來風險事件，預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失，如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會，所以C項符合題意。

　　2. C [解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間，所以C項正確。

　　3. B[解析]戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

　　4. A[解析]略

　　5. B[解析]在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確;缺乏經營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害，所以B項錯誤;聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項正確;具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)。

　　6. C[解析]經濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模，所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確;戰(zhàn)略風險一經批準，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。

　　7. C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備;確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理，所以ABD正確，不包括C項。

　　8.D[解析]聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以ABC正確;D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

　　9.D[解析]戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確;戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確;擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

　　10.D[解析]戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產生的影響，所以ABC正確;董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以

　　及法律/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCE[解析]有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念，培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預誓，有明確記載的危機處理流程，所以ABCE正確;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項錯誤。

　　2. ABCD[解析]商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風險的不利反映包括客戶的不滿、出現擠兌現象、引發(fā)公共抗議活動、出現流動性危機，所以ABCD正確。

　　3. ABCDE[解析]聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等，所以ABCDE正確。

　　4. ACD[解析]戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　5. ABCD[解析]產品成本增加屬于產業(yè)風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險，產品研發(fā)失敗屬于項目風險，收益下降屬于產業(yè)風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

　　環(huán)球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網校銀行從業(yè)資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：VIP全科保過無限次暢學

　　6. ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴扣強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等，所以ABCDE正確。

　　7. ACD[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。

　　8. ABD[解析]在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等。

　　9. ACE[解析]商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有產業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等，所以ACE正確。

　　10.ABCDE[解析]略

　　三、判斷題

　　1. × [解析]戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能實現。

　　2. ×[解析]商業(yè)銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執(zhí)行效果。

　　3. × [解析]有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　4. √ [解析]戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色。例如，大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將更多資源和技術投入到大規(guī)模零售業(yè)務系統(tǒng)中。

　　5. × [解析]商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務集中在少數客戶和產業(yè)上，否則可能遭受巨大的風險。

　　6. × [解析]資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。

　　7. √[解析]聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　8. × [解析]普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　9. √ [解析]通常需要做出預先評估的風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面。

　　10.×[解析]戰(zhàn)略風險是無形的，是難以量化的。