2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　7. 下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　8. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

　　9. 下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算

　　B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

　　C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

　　D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　10. 如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)。那么他最好選擇()。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.基金

　　D.股票

　　11. 如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。

　　A.6.4

　　B.8

　　C.3.2

　　D.5

　　12. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是()。

　　A.實(shí)施計(jì)劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績(jī)效評(píng)估

　　13. 現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

　　A.年度收入-上一年支出

　　B.年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

　　C.年度收入-年度支出

　　D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

　　14. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　15. 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。

　　A.利息稅

　　B.版稅

　　C.增值稅

　　D.個(gè)人所得稅

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.在客戶信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()

　　A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　2. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由()構(gòu)成。

　　A.目前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.未來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平E.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　3. 保險(xiǎn)規(guī)劃具有()的功能。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.風(fēng)險(xiǎn)消除

　　C.合理避稅

　　D.套利E.套期保值

　　4. 屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有()。

　　A.按揭買(mǎi)房

　　B.子女的教育儲(chǔ)蓄

　　C.休假

　　D.購(gòu)置新車(chē)E.存款

　　5. 下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有()。

　　A.子女教育儲(chǔ)蓄――短期目標(biāo)

　　B.休假――短期目標(biāo)

　　C.退休――長(zhǎng)期目標(biāo)

　　D.按揭買(mǎi)房――中期目標(biāo)E.遺產(chǎn)――短期目標(biāo)

　　6. 緊急預(yù)備金的來(lái)源包括()。

　　A.活期存款

　　B.短期定期存款

　　C.中長(zhǎng)期債券

　　D.貨幣市場(chǎng)基金E.貸款額度

　　7. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()。

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B.客戶的社會(huì)地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　8. 進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()。

　　A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　9. 下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有()。

　　A.債務(wù)重組

　　B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

　　D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　10. 稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

　　A.獨(dú)特性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則E.綜合性原則

　　三、判斷題

　　1. 銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。()

　　2. 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。 ()

　　3. 一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。 ()

　　4. 客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。 ()

　　5. 美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。這體現(xiàn)了客戶風(fēng)險(xiǎn)特征中的風(fēng)險(xiǎn)偏好。()

　　6. 某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。()

　　7. 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。 ()

　　8. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。()

　　9. 目的性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。()

　　10. 稅收規(guī)劃是理財(cái)計(jì)劃的一部分，只有在全面和詳細(xì)地了解客戶財(cái)務(wù)情況的基礎(chǔ)上，才能制定針對(duì)客戶的稅收規(guī)劃，使稅收規(guī)劃達(dá)到客戶滿意。 ()