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　　2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習題:貸后管理

　　一、單項選擇題

　　1.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為()。

　　A.橙色預警法

　　B.黑色預警法

　　C.藍色預警法

　　D.紅色預警法

　　2.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。

　　A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保

　　C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

　　D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)性影響

　　3.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是()。

　　A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　B.對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

　　C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

　　D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應收未收利息計復利

　　4.下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是()。

　　A.管理層的品位、修養(yǎng)

　　B.中層管理層薄弱

　　C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

　　D.借款人在銀行存款大幅下降

　　5：風險預警系統(tǒng)進行風險分析的程序是()?！?/P>

　　A.信用信息處理――輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系――預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況――輸出結(jié)果――與預警參數(shù)比較――作出警報決策

　　B.輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系――存儲信用信息處理――輸出結(jié)果――與預警參數(shù)比較――預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況――作出警報決策

　　C.輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系――輸出結(jié)果――存儲信用信息處理――與預警參數(shù)比較――預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況――作出警報決策

　　D.信用信息處理――輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系――輸出結(jié)果――與預警參數(shù)比較――預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況――作出警報決策

　　6.關(guān)于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是()。

　　A.企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章

　　B.企業(yè)提供的財務報表如經(jīng)會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

　　C.財務報表應含有資金運用表

　　D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進行縱向比較

　　7.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是()。

　　A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

　　B.企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務業(yè)

　　C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

　　D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店

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　　8.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為()年。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.8

　　9.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險的是()。

　　A.接到一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

　　B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

　　C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

　　D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

　　10.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過()。

　　A.3個月

　　B.6個月

　　C.1年

　　D.2年

　　11.()預警法側(cè)重定量分析。

　　A.黑色

　　B.紅色

　　C.黃色

　　D.藍色

　　12.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()。

　　A.抵押合同期限自動順延

　　B.銀行可不核查抵押物的價值

　　C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

　　D.應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　13.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是()。

　　A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當年起計算

　　B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

　　C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

　　D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

　　14.依法收貸的對象是()。

　　A.展期貸款

　　B.到期貸款

　　C.正常貸款

　　D.不良貸款

　　15.下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是()。

　　A.“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸

　　B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉(zhuǎn)貸

　　C.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

　　D.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理

　　16.紅色預警法重視()。

　　A.定量分析

　　B.定性分析

　　C.定量分析與定性分析相結(jié)合

　　D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

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　　二、多項選擇題

　　1.下列屬于經(jīng)營狀況預警信號的有()。

　　A.銷售額下降

　　B.銷售上升、利潤減少

　　C.喪失多個財力雄厚的大客戶

　　D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

　　2.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

　　A.企業(yè)員工的正常流動

　　B.企業(yè)董事會成員變動

　　C.企業(yè)領(lǐng)導層不團結(jié)

　　D.企業(yè)管理層極端保守

　　E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識

　　3.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應()。

　　A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

　　B.發(fā)現(xiàn)抵押物價值減少，應及時查明原因并采取有效措施

　　C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

　　D.如抵押人行為已造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

　　E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

　　4.下列屬于財務狀況預警信號的有()。

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

　　B.短期負債增加失當

　　C.應收賬款異常增加

　　D.長期負債大量增加

　　E.財務記錄和經(jīng)營控制混亂

　　5.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在()。

　　A.業(yè)務性質(zhì)改變

　　B.財務報表造假

　　C.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

　　D.設(shè)備更新緩慢

　　E.基建項目工期延長

　　6.廣義的依法收貸方式包括()。

　　A.處理變賣抵押物

　　B.催收

　　C.提前收回違約使用的貸款

　　D.仲裁

　　E.訴訟

　　7.公司信貸風險預警的理論和方法主要包括()?！?/P>

　　A.評級方法

　　B.統(tǒng)計理論

　　C.統(tǒng)計模型

　　D.老師判斷法

　　E.信用評分方法

　　8.客戶檔案主要包括()。

　　A.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證

　　B.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料

　　C.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告

　　D.借款企業(yè)及擔保企業(yè)近3年主要的財務報表

　　E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

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　　9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有()。

　　A.展期申請

　　B.董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

　　C.抵押人同意展期的書面證明

　　D.法人資格證明

　　E.經(jīng)會計師審計的財務報表

　　10.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是()。

　　A.在銀行的存款大幅上升

　　B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

　　C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

　　D.還款資金主要為銷售回款

　　E.將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

　　11.下列情況，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有()。

　　A.購貨商減少采購

　　B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

　　C.企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

　　D.基于財務動機收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點

　　E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

　　12.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有()。

　　A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

　　B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

　　C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

　　D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

　　E.只依賴于一家供應商

　　13.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。

　　A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

　　B.變更質(zhì)押物品

　　C.審計部門查閱

　　D.提交法院進行債權(quán)債務重組

　　E.補辦房產(chǎn)證

　　14.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括()。

　　A.貸款客戶選擇評價

　　B.貸款綜合效益評價

　　C.貸款方式選擇評價

　　D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

　　E.貸款管坪中出現(xiàn)問題的解決措施

　　15.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括()。

　　A.展期理由

　　B.展期期限

　　C.展期后還本計劃

　　D.展期后付息計劃

　　E.擬采取的補救措施

　　16.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有()。

　　A.還本付息的日期

　　B.當前貸款余額

　　C.本次還本金額

　　D.本次付息金額

　　E.計息天數(shù)

　　17.下列屬于黑色預警法應用的有()。

　　A.商情指數(shù)

　　B.預期合成指數(shù)

　　C.擴散指數(shù)

　　D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

　　E.經(jīng)濟波動圖

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　　三、判斷題

　　1.債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層太民法院申請支付令。()

　　2.由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復的，銀行應該要求抵押人提供與減少價值相當?shù)膿！?)

　　3.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。()

　　4.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風險。()

　　5.貸款保證人不可以是自然人。()

　　6.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。()

　　7.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。()

　　8.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。()

　　9.業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。()

　　10.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。()

　　11.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。()

　　12.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。()

　　13.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。()

　　14.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。()

　　15.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。()

　　16.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。()

　　17.因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔。()

　　18.指數(shù)預警法應用中，如果擴散指數(shù)大于0，表明風險正在上升。()

　　19.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。()

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