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　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第一章考點

　　公司信貸的基本要素

　　1、交易對象：銀行和銀行的交易對手(其(事)業(yè)法人和其他經濟組織)

　　2、信貸產品：特定產品要素組合下的信貸服務方式

　　3、信貸金額：以貨幣計量

　　4、信貸期限：

　?、購V義：從簽定合同到合同結束的整個期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結束)。

　　★《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據貼現期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

　　②狹義：具體信貸產品發(fā)放到約定的最后還款或清償的期限。 來源233網校

　　5、貸款利率和費率

　　①貸款利率：

　　A、浮動利率：可以靈敏反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方承擔的利率變動風險較小;

　　B、法定利率：政府金融管理部門或央行確定的利率，是國家實現宏觀調控的政策工具之一;

　　C、行業(yè)公定利率：非政府部門的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會)確定的利率;

　　D、市場利率：隨市場供求關系變化而自由變動的利率;

　　★E、基準利率：包括市場利率、法定利率、公定利率。

　　②《人民幣利率管理規(guī)定》：

　　短期利率

　　貸款合同簽定日的相應檔次的利率，不分段計息

　　中長期貸款利率

　　一年一定，當期相應檔次利率

　　展期

　　依累計期限而定，展期日相應檔次利率

　　逾期貸款或擠占挪用貸款

　　罰息利率，與調整分段計息

　　③人民幣利率檔次：短期(又分為6個月以下、6個月以上)、中長期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據貼現利率

　　外匯貸款利率檔次：央行不設定，已實現市場化，通常以國際主要金融市場的利率(如LIBOR)為基準

　?、芾时磉_方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)

　?、萦嬒⒅芷冢喝?、月、季、年

　?、拶M率：利率以外的銀行提供信貸服務的價格。一般以信貸產品金額為基數按一定比例計算。如擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等;實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業(yè)務的收費原則是“誰委托，誰付費”。

　　6、清償計劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。

　　7、擔保方式：保證、抵押、質押、定金和留置;是借款人無力、未按時還本付息或支付相關費用時的第二還款來源。

　　8、約束條件：

　?、偬峥顥l件：合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他

　　②監(jiān)管條件：財務維持、股權維持、信息交流、其他

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務章節(jié)習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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