2020中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》考點預習金融機構(gòu)的職能
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金融機構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。
金融機構(gòu)主要具有以下職能：
1、促進資金融通。
間接金融機構(gòu)借助于信用，一方面通過負債業(yè)務，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務把這些資金投向有關經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。
直接金融機構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務。
2、便利支付結(jié)算。
金融機構(gòu)通過一定的技術手段和設計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系提供服務，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。金融機構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機構(gòu)成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽和眾多的分支機構(gòu)。金融機構(gòu)發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，促進了社會再生產(chǎn)的擴大。
3、降低交易成本和風險(2017年變動)
金融機構(gòu)具有規(guī)模化經(jīng)營的特點，可以通過專業(yè)化、規(guī)模化、集中化的優(yōu)勢，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時也可以通過各種業(yè)務、技術來管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風險，例如，利用各種金融風險合約的有效組合，以最低成本在不同參與者之間重新分配風險，達到管理風險的目的。
4、減少信息成本。
在金融交易做出準確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。金融機構(gòu)有專門的信息處理能力，具有信息搜尋和核實優(yōu)勢，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度，可以節(jié)約道德風險中的監(jiān)督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對稱而導致的逆向選擇和道德風險，降低信息成本。
5、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。(2017年新增)
由于企業(yè)、單位的貨幣收付大部分通過金融機構(gòu)特別是銀行來完成,因而金融機構(gòu)可以通過信貸、結(jié)算、出納以及有價證券的買賣等業(yè)務活動反映國民經(jīng)濟各部門的情況，使人們掌握社會經(jīng)濟態(tài)勢。另外，銀行金融機構(gòu)也為政府、企業(yè)和個人開立賬戶，辦理貨幣收付、工資發(fā)放等信用業(yè)務，成為社會的總賬房。金融機構(gòu)可以通過信貸、利率、匯率和結(jié)算等經(jīng)濟杠桿來調(diào)節(jié)經(jīng)濟。銀行信貸規(guī)模的擴張與收縮，可直接影響到生產(chǎn)和流通，進而影響社會總供求的平衡，調(diào)節(jié)貨幣的穩(wěn)定;通過對不同行業(yè)、部門貸款數(shù)量及利率的調(diào)整，調(diào)節(jié)其生產(chǎn)能力，從而調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟穩(wěn)定。
【例題1：2015年單選】在金融交易中時常會發(fā)生逆向選擇，其原因是( ) 。
A.金融交易之前的信息不對稱
B.金融交易之后的信息不對稱
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之前的交易成本
答案： A
解析：在金融交易做出準確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。
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