2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)的管理
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【知識(shí)點(diǎn)】金融風(fēng)險(xiǎn)的管理
(一)內(nèi)部控制與全面風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中，指出商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配等基本原則。
2.全面風(fēng)險(xiǎn)管理及其架構(gòu)
COSO認(rèn)為全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。三個(gè)維度是：
①企業(yè)目標(biāo)，包括戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)四個(gè)目標(biāo)。
②風(fēng)險(xiǎn)管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控等八個(gè)要素。
③企業(yè)層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線及下屬子公司。
(二)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估—風(fēng)險(xiǎn)分類—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控—風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
注意：與第四章“我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程”進(jìn)行區(qū)分
(三)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理
1.機(jī)制管理
(1)審貸分離機(jī)制。
(2)授權(quán)管理機(jī)制。
(3)額度管理機(jī)制。
2.過(guò)程管理
(1)事前管理(信用管理“5C”、“3C”分析)
5C：償還能力、資本、品格、擔(dān)保品、經(jīng)營(yíng)環(huán)境
3C：現(xiàn)金流、管理、事業(yè)的連續(xù)性
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