1、最大誠(chéng)信原則：告知內(nèi)容

時(shí)間：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)

告知義務(wù)：(1)限于“保險(xiǎn)人詢問(wèn)”的范圍和內(nèi)容。

【提示】當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。

(2)保險(xiǎn)人不得以概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同。

【提示】該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。

法律后果：

投保人

“故意”不履行告知義務(wù)：保險(xiǎn)人“不賠”、“不退”

“重大過(guò)失”不履行告知義務(wù)“且”對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有“嚴(yán)重影響”： 保險(xiǎn)人“不賠”但“退還保費(fèi)”

保險(xiǎn)人

在保險(xiǎn)合同成立后“知道或者應(yīng)當(dāng)知道”投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，不得仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)，又主張解除合同。

在合同訂立時(shí)“已經(jīng)知道”投保人未如實(shí)告知：“不得解除合同”，“承擔(dān)賠償責(zé)任”

期限：

(1)保險(xiǎn)人的解除合同權(quán)，自保險(xiǎn)人“知道”有解除事由之日起，“超過(guò)30日”不行使而消滅(類似于普通訴訟時(shí)效期間)

(2)“自合同成立之日起超過(guò)兩年”，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 (類似于最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間)

2、保險(xiǎn)利益原則

(1)人身保險(xiǎn)

投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益①本人;

②配偶、子女、父母;

③上述人員以外的與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;

④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

時(shí)間限制

在“簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)”必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效。

【提示1】保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人可以主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)。

【提示2】(人身)保險(xiǎn)合同訂立后，因投保人喪失對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益，當(dāng)事人不得主張保險(xiǎn)合同無(wú)效。

(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)利益的人員范圍

對(duì)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人：所有權(quán)人、抵押權(quán)人、留置權(quán)人

財(cái)產(chǎn)保管人

合法占有財(cái)產(chǎn)的人：承租人、承包人

時(shí)間限制

在“保險(xiǎn)事故發(fā)生”時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，否則不得對(duì)保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利

3、損失補(bǔ)償原則

(1)被保險(xiǎn)人只有遭受“約定”的保險(xiǎn)危險(xiǎn)所造成的“損失”才能獲得賠償。

(2)補(bǔ)償?shù)慕痤~等于實(shí)際損失的金額：保險(xiǎn)人的賠付以投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額(保險(xiǎn)人的最高賠償限額)為限，而且保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)金額的損失，保險(xiǎn)人不予賠償。