2022年高級經(jīng)濟師保險專業(yè)考試考點：風險的界定
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2022年高級經(jīng)濟師保險專業(yè)考試考點：風險的界定
一、風險的含義
風險是損失的不確定性。兩層含義：一是可能存在損失，二是這種損失是不確定的。不確定性是指：是否發(fā)生不確定;發(fā)生的時間不確定;發(fā)生的空間不確定，即在什么地點發(fā)生不確定;發(fā)生的過程和結(jié)果不確定，即損失程度不確定。這是從風險管理與保險的關系角度出發(fā)，以概率的觀點對風險進行定義。
二、風險的基本要素
1.風險因素：是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失程度的原因和條件。它是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。風險因素根據(jù)其性質(zhì)，通常分為實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素三種類型。
1)實質(zhì)風險因素：有形的、物理的因素
2)道德風險因素：無形的、人為的、故意的因素
3)心理風險因素：無形的、心理的、非故意的因素
2.風險事故
是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，又稱風險事件。風險事故是損失的媒介，是造成損失的外在或直接原因，風險只有通過風險事故的發(fā)生才能導致?lián)p失。例如，剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導致人員傷亡，其中，剎車系統(tǒng)失靈是風險因素，車禍是風險事故，人員傷亡是損失。
3.損失
非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。在保險實務中，損失分為直接損失和間接損失。風險管理中的損失包括兩方面的條件：一是損失的發(fā)生必須是非故意的、非預期的和非計劃的;二是損失必須帶來經(jīng)濟價值的減少，必須能以貨幣來衡量。二者缺一不可。如折舊、饋贈，雖有經(jīng)濟價值的減少，但不符合第一個條件;又如某人因病使其智力下降，雖然符合第一個條件，但不符合第二個條件，也不能稱智力下降為損失。在保險實務中，損失分為直接損失和間接損失，前者是實質(zhì)的、直接的損失，后者包括額外費用損失、收入損失和責任損失。
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