2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：資本配置原理

更新時間：2017-02-08 09:18:58 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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銀行《個人理財》各章節(jié)難點點撥匯總

　　資本配置與產(chǎn)品組合

　　2.6.1 資本配置原理

　　1. 資產(chǎn)配置的概念

　　資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原理，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。

　　維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，內(nèi)容包含投資目標規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整等。

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　　2. 資產(chǎn)配置的基本步驟

　　第一步，調(diào)查了解客戶。應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息。了解這些個人基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎與前提。

　　第二步，生活設計與生活資產(chǎn)撥備?？蛻暨M行投資前，建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。

　　儲備金包括以下幾個方面：一是家庭基本支出儲備金;二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。

　　一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。

　　第三步，風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

　　建立家庭保障包括三方面：一是家庭主要成員必須購買齊全的社會保險;二是為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養(yǎng)老保險等商業(yè)性保險;三是根據(jù)家庭需要購買車險、房險等財產(chǎn)性保險。