1.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.結算業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.資金業(yè)務【答案】D

【解析】存款業(yè)務是銀行資金的主要來源。結算和代理業(yè)務顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務，除此之外，就是資金業(yè)務。資金業(yè)務同時也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務。代理業(yè)務分為代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。

2.下列屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆入

D.短期貸款

E.買入返售證券

【答案】ACDE

【解析】存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產(chǎn)。

3.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是()。

A.是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念

B.其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響

C.包括期權、期貨、互換等

D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

【答案】D

【解析】所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠期、期權、期貨、互換等。它是在基礎金融產(chǎn)品基礎上產(chǎn)生的，通常是以基礎金融產(chǎn)品為交易的標的物，故其價格會受到基礎金融產(chǎn)品影響。大家應當注意，金融衍生品在具有風險規(guī)避功能的同時，其本身的風險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當然也可能承擔數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔損失�？梢姡�金融衍生交易并不總是會降低銀行的風險。

4.一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()

【答案】√

【解析】本題說法正確，根據(jù)相關規(guī)定對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。

5.銀行交易金融衍生品的主要目的是()。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

【答案】D

【解析】本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。

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