①現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)手存款）/總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。

②核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)，對(duì)同類商業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好。核心存款是指那些相對(duì)來(lái)說(shuō)較穩(wěn)定、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。

③貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，而比率較低則反映了商業(yè)銀行具有較大的貸款增長(zhǎng)潛力。

④貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存款的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小。
⑤流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存款的流動(dòng)性越高。

⑥易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金。

⑦大額負(fù)債依賴度=（大額負(fù)債-短期投資）/（盈利資產(chǎn)-短期投資），從事積極負(fù)債管理的商業(yè)銀行被認(rèn)為大額負(fù)債有較高的依賴度，意味“熱錢(qián)”對(duì)商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)的支撐程度。對(duì)大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，該比率為50%很正常，但對(duì)主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來(lái)衡量大型特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

背景知識(shí)：我國(guó)的流動(dòng)性監(jiān)管要求

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(guò)25%。

流動(dòng)性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單實(shí)用，有助于理解當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況；缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)分析，無(wú)法對(duì)未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估。

更多銀行從業(yè)資格考試信息請(qǐng)關(guān)注:

    2008年銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)上輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章
    環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道
    百度銀行從業(yè)資格考試