一、單項選擇題(共90題，每題0.5分)　以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1.下列關(guān)于風險的定義(　　)最符合目前金融監(jiān)管當局對風險管理的思考模式。

　　A.風險是未來結(jié)果的不確定性

　　B.風險是損失的可能性

　　C.風險是未來結(jié)果(如投資的收益率)對期望的偏離

　　D.風險是未來結(jié)果的變化

　　2.一般情況下，商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(　　)。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.災(zāi)難性損失

　　D.經(jīng)濟損失

　　3.在各種風險發(fā)生前，對風險的類型及其產(chǎn)生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是(　　)。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險監(jiān)測

　　D.風險控制

　　4.(　　)是一種適合于早期銀行特點的初級的資產(chǎn)管理理論。

　　A.銷售理論

　　B.預(yù)期收入理論

　　C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

　　D.真實票據(jù)理論

　　5.(　　)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　6.(　　)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　7.我國規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于(　　)。

　　A.4%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10%

　　8.下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是(　　)。

　　A.金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

　　B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

　　C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

　　D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

　　9.下列關(guān)于風險管理部門的說法，正確的是(　　)。

　　A.必須具備高度獨立性

　　B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

　　C.風險管理部門又稱風險管理委員會

　　D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

　　10.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風險管理模式階段

　　C.全面風險管理模式階段

　　D.負債風險管理模式階段

　　11.風險管理文化的精神核心中最重要和最高層次的因素是(　　)。

　　A.風險管理知識

　　B.風險管理制度

　　C.風險管理理念

　　D.風險管理技能

　　12.在商業(yè)銀行風險管理理論的管理模式中，不包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)風險管理模式

　　B.負債風險管理模式

　　C.全面風險管理模式

　　D.內(nèi)部管理模式

　　13.按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為(　　)。

　　A.集體客戶與個人客戶

　　B.公司客戶與法人客戶

　　C.法人客戶與個人客戶

　　D.國內(nèi)客戶與國外客戶

　　14.重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風險預(yù)警方法是(　　)。

　　A.黑色預(yù)警法

　　B.藍色預(yù)警法

　　C.紅色預(yù)警法

　　D.橙色預(yù)警法

　　15.(　　)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

　　A.操作風險

　　B.國家風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　16.(　　)是指當銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風險。

　　A.流動性風險

　　B.國家風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　17.下面哪些不屬于市場風險(　　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.聲譽風險

　　D.商品風險

　　18.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

　　B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

　　C.20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風臉管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

　　D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成

　　19.全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是(　　)。

　　A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

　　B.企業(yè)的目標

　　C.全面風險管理要素

　　D.企業(yè)的各個層級

　　20.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，(　　)決定其風險承擔能力。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平

　　B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利狀況

　　C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利狀況.

　　D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

　　21.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是(　　)。

　　A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

　　D.建立完善的信息報告和信息披露制度

　　22.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，信用風險管理委員會(或類似的機構(gòu))可以考慮重新設(shè)定限額的情況不包括(　　)。

　　A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動

　　B.借款人信用等級的變化

　　C.高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化

　　D.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算時的變化

　　23.有關(guān)“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是(　　)。

　　A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

　　B，該指標是一個動態(tài)指標

　　C.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　D.該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失

　　24.下列不屬于風險轉(zhuǎn)移方式的是(　　)。

　　A.擔保

　　B.保險

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.客戶分散

　　25.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(　　)的風險管理方法。

　　A.風險補償

　　B.風險分散

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　26.我國規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.8%

　　D.10%

　　27.我國規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過(　　)。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.75%

　　D.90%

　　28.下列關(guān)于風險的說法，正確的是(　　)。

　　A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

　　B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

　　C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

　　D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

　　29.下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是(　　)。

　　A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險。

　　B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

　　C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

　　30.下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是(　　)。

　　A.國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

　　B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

　　C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

　　D.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

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